Де і як вигідно взяти іпотеку: покрокова інструкція, необхідні документи та відгуки

Економічна ситуація останніх десятилітьзалишає бажати кращого. У зв'язку відсутністю добре оплачуваних робочих місць багато сімей не мають можливості придбати власне житло. Одні приймають рішення збирати на квартиру роками, тим часом орендуючи будинок, інші ж звертаються за допомогою в банк. Як вигідно взяти іпотеку? Перш за все, варто вивчити пропозиції популярних фінансових установ.

Що таке іпотека

Багато будівельних фірм сьогодні співпрацюють зкомерційними банками та іншими популярними фінансовими установами. Така взаємодія є вигідним для обох сторін. Житло в кредит - це можливість укладення угоди як для забудовника, так і для банку. Виграє та сам клієнт, який, не маючи великої суми, може заселитися в придбане за кредитом житло.

Іпотека - це різновид кредитування. Основною умовою при цьому є оформлення нерухомості, яка купується за договором, під заставу. Це додаткова страховка для всіх сторін угоди. Якщо клієнт по ряду причин не може виплачувати кредит, житло переходить у володіння банку. У підсумку - ніхто нікому не винен. Що вигідніше, взяти іпотеку або кредит? Останній варіант є більш прийнятним, якщо мова йде про придбання квартири або будинку.

Які нюанси необхідно знати

Будь-кредит - це боргові зобов'язання. Тому перш ніж укласти договір з фінансовою установою, варто вивчити його умови. В першу чергу варто звернути увагу на процентну ставку, вивчити питання присутності прихованих комісій. Ці показники в першу чергу будуть впливати на суму переплати по кредиту. Яку іпотеку вигідніше взяти? Звернути увагу варто на ті пропозиції, які передбачають можливість дострокового повернення боргу без штрафних санкцій.

З особливою увагою варто ставитися до виборубанку, з яким згодом буде укладена угода. Вигідно взяти іпотеку молодій сім'ї можна в Ощадбанку. Умови будуть описані нижче. Взагалі, небажано укладати договір з фінансовою установою, яка працює на ринку менше 5 років.

Ще один важливий момент, на який варто звернутиувагу, - сукупний дохід сім'ї. Взяти кредит під заставу не вдасться, якщо передбачуваний мінімальний платіж за договором перевищуватиме 40% цього показника.

Сбербанк

Ця фінансова установа сьогодні єлідером по іпотечному кредитуванню. За умовами банку можна придбати нерухомість, як в готовому будинку, так і на етапі забудови. Як вигідно взяти іпотеку? Варто звернути увагу на пропозиції з державною підтримкою. Позитивним є той факт, що угода укладається в рублях. Тому переплата по кредиту не буде прив'язана до курсу іноземної валюти.

Стати клієнтом банку може будь-який громадянинРосії, що досяг віку 21 років. Договір може бути укладений на термін від 1 до 30 років. Варто врахувати, що ніж довше клієнт буде винен банку, тим більше буде підсумкова переплата. Разом з цим при короткому терміні кредитування більше буде мінімальний щомісячний платіж. Річна відсоткова ставка за кредитом - 11,4%. Обов'язковою умовою є первинний внесок в розмірі не менше 20% від повної вартості об'єкта нерухомості. Як вигідно взяти іпотеку в «Ощадбанку»? Збільшити суму авансового платежу!

«Тінькофф банк»

Тим, кого цікавить, яку іпотеку вигіднішевзяти, варто звернути увагу на пропозицію цієї фінансової установи. Справа в тому, що «Тінькофф банк» пропонує річну відсоткову ставку по кредиту в розмірі 10,5%. Термін кредитування такий же, як і в попередньому випадку, - 30 років. Приховані комісії відсутні. Повнолітній клієнт може укласти угоду на придбання житла не тільки на первинному, але і на вторинному ринку.

«Тінькофф банк» має зручну онлайн-підтримку. Кожен може в домашніх умовах зареєструвати свої дані і відправити заявку на отримання кредиту. Якщо фінансова установа схвалить запит, залишиться лише зібрати необхідний пакет документів і відправитися в найближчий офіс банку для підписання договору. Крім того, на офіційному сайті є зручний кредитний калькулятор, що дозволяє попередньо порахувати, як вигідно взяти іпотеку.

«Відкриття»

Фінансове установи є відносномолодим. Незважаючи на це, кількість клієнтів тільки збільшується завдяки вигідним умовам кредитування. Переплата за договором безпосередньо залежатиме від початкового внеску. Яку іпотеку вигідніше взяти молодій сім'ї? Найбільш привабливими є угоди, що стосуються квартир в новобудовах. Фінансова установа пропонує ставку в розмірі 11,3%. Сума авансу повинна бути не менше 20%. Вартість житла не може перевищувати 8 мільйонів рублів.

Тим, хто хоче придбати квартиру на вторинномуринку, вдасться укласти договір зі ставкою 12,75%. При цьому початковий внесок уже повинен бути на рівні 30%. Максимальний термін кредитування - 30 років. В якості початкового внеску може використовуватися материнський капітал.

На сайті банку також можна оформити заявку на іпотечне кредитування або порахувати передбачувані витрати.

«Транс Капітал Банк»

Якщо вивчати питання про те, в якому банку вигідновзяти іпотеку, відгуки москвичів показують, що найбільш привабливі умови пропонує «Транс Капітал Банк». Кожен може придбати нерухомість в житловому комплексі «Успенський Квартал» всього під 8% річних. Єднання мінус - короткий термін кредитування. Іпотека може бути оформлена лише на 8 років. Таку пропозицію буде зручним для людей з високою заробітною платою.

«Транс Капітал Банк» пропонує придбатинерухомість на вторинному ринку під 11,9% річних. Термін кредитування - 25 років. Максимальна сума угоди - 20 мільйонів рублів. Початковий внесок не повинен бути менше 20% від заставної вартості житла. Відгуки показують, що на будь-якому етапі можливе дострокове погашення боргу без штрафних санкцій.

Фінансова установа передбачає використання материнського капіталу в якості початкового внеску. В цьому випадку аванс повинен бути внесений протягом 3 місяців з моменту укладення угоди.

«Промсвязьбанк»

Ця фінансова установа сьогодні пропонуєнайбільш вигідні умови кредитування, якщо вірити відгукам. Щоб укласти угоду, клієнт повинен представити дані про офіційне місце роботи, термін перебування на якому не може бути менше 4 місяців. Як вигідно взяти іпотеку на квартиру? Все, що потрібно зробити, це звернутися з паспортом громадянина РФ, а також ідентифікаційним кодом до найближчого відділення банку. Найменша ставка (5,99%) буде запропонована тим, хто хоче придбати житло в новобудові. Обов'язкова умова - вік позичальника на момент укладення договору 21 рік. Настільки низька процентна ставка пропонується тільки тим клієнтам, які вже більше року обслуговуються в «Промсвязьбанк».

Клієнтам, які вперше звертаються за допомогою вфінансова установа, буде запропонована ставка 11,4% річних за умови придбання квартири на первинному ринку і 12% за умови покупки житла на вторинному ринку. Максимальний термін кредитування - 25 років.

«Россельхоз банк»

Умови цієї кредитної установи не можнаназвати найбільш вигідними. Разом з цим банк займає четверте місце за рівнем надійності, згідно з даними наданими Центробанком. Ставка по іпотечному кредитуванню залежить від авансу, який вносить клієнт. Так при оплаті більше 50% від початкової вартості нерухомості річний відсоток буде на рівні 11,5. Мінімальний аванс за умовами банку - 10%. При цьому річна ставка буде на рівні 12,9%. Максимальний термін кредитування - 30 років. Угода може бути укладена на загальну суму 20 мільйонів рублів.

Як вигідно взяти іпотеку? Відгуки показують, що, крім оплати значного авансу, необхідно буде ще й підтвердити свої доходи. Банк уважно оцінює платоспроможність клієнтів. Розглядати заявку на оформлення угоди по іпотеці фінансова установа може до 5 робочих днів.

Де і як вигідно взяти іпотеку: покрокова інструкція

Тим, хто зважився на придбання житла в кредит, доведеться діяти за таким сценарієм:

1. Вивчити пропозиції популярних фінансових установ, вибрати найбільш підходящий варіант.
2. Послати попередній онлайн-запит в обраний банк.
3. При позитивній відповіді зібрати необхіднийпакет документів. До обов'язкових належать: паспорт громадянина РФ, ідентифікаційний код, військовий квиток при наявності, документ про сімейний стан (наявність дітей), довідка про доходи за останні 6 місяців.
4. З пакетом документів прийти в призначений час в банк і укласти іпотечний договір.

Додатково фінансова установа вимагатимедокументи, що стосуються об'єкта нерухомості, що є заставою. Крім того, банк може запросити дані про дохід інших членів сім'ї. Чим вище сукупний дохід, тим більша ймовірність, що банк дасть позитивну відповідь.

Іпотека може стати вигідною для тих, хто впевнений у завтрашньому дні. При відсутності стабільності укладати договір з фінансовою установою не варто.