Де і як взяти іпотеку в Челябінську - особливості та рекомендації

На сьогоднішній день головною проблемою молодоїсім'ї стає придбання власної квартири. Це дійсно непросто. Якщо у родичів немає можливості допомогти молодим, то доведеться брати у банків кредити з високою процентною ставкою. Незважаючи на всі державні програми, погашення великого кредиту під силу далеко не кожній родині. Складнощі виникають вже на етапі оформлення. Банки намагаються мінімізувати свої ризики, тому влаштовують різні перевірки наданих даних. Сьогодні ми поговоримо про те, як взяти іпотеку в Челябінську, які проблеми можу виникнути і до чого потрібно бути готовим.

Пропозиції про допомогу

Їх сьогодні можна побачити практично скрізь: "Допоможу взяти кредит", "Оформлю іпотеку за невелику винагороду" тощо. Але потрібно віддавати собі звіт, що ніхто не буде брати на себе непотрібні ризики. Мета подібних оголошень - зібрати комісію за «допомогу». Нехай це буде 500 або 1000 рублів, зате такі посередники ні за що не відповідають, тому як розміщують заявку в банк, який, в свою чергу, і буде давати остаточну відповідь. З таким же успіхом ви можете зробити запит в банк і самі. Але так як взяти іпотеку в Челябінську не дуже просто, люди вирішують перестрахуватися і заплатити за послугу «професіоналам».

Програми кредитування - чи працюють вони?

Безсумнівно, кожен день відбуваються угоди і людив'їжджають в нове житло. Інша справа, що перевірка даних клієнта проходить дуже ретельно. Але ж і ризики у банку теж є. Фінансове заклад має видати близько двох-п'яти мільйонів рублів, а потім чекати двадцять років повернення цієї суми. А якщо людина через кілька років серйозно захворіє і втратить в зв'язку з цим роботу? А в квартирі прописані маленькі діти? Чи зможе банк реалізувати цю квартиру, яка є заставним майном, або доведеться ще багато років вести з клієнтом тяжбу? Всі ці ризики і виливаються в високі відсотки. Тобто платники покривають ще й збитки, які несе в таких випадках банк.

умови банків

Ми сьогодні хочемо розібратися з тим, як взятиіпотеку в Челябінську. Щороку в області оформляється понад 20 тисяч житлових кредитів. При цьому подібні програми пропонують 20 банків. Лідерами є "Сбербанк Росії" і "ВТБ 24". Крім них в цьому сегменті працюють банки "Відкриття", "ЮніКредит", "МДМ Банк", "Росбанк", "Альфа-Банк" і т. Д. З регіональних - "Челябінвестбанк", "УралПромБанк" і "Углеметбанк".

Однак умови досить жорсткі. Ставки досягають 22,4% річних по рублевих кредитах і 12% по валютних. При цьому ставка прямо залежить від того, наскільки клієнт зміг переконати банк у своїй платоспроможності. Тому, якщо ви думаєте, як взяти іпотеку в Челябінську, потрібно обов'язково поговорити з роботодавцем, щоб з усієї суми заробітної плати оплачувалися податки. Крім того, відкрийте депозит у вибраному банку і починайте відраховувати щомісяця певну суму. Приблизно через рік у вас буде підтвердження платоспроможності. На низьку процентну ставку можуть розраховувати учасники зарплатних проектів, а також позичальники, які мають на рахунку банку суму не менше 30% від вартості об'єкта.

Основні вимоги

Не у всіх є час, щоб залагоджувати питання зроботодавцем і збирати гроші на депозиті. Як взяти іпотеку в Челябінську швидше? Для цього у вас щось повинно бути у власності, що банк може прийняти як заставне майно. Наприклад, у вас є маленька квартира. Банк може прийняти документи на неї в заставу і дати грошей на покупку іншого. Або потрібно мати у своєму розпорядженні початковим внеском. Чим він більший, тим простіше буде оформити угоду. Сертифікат, що дає право на материнський капітал, теж може бути використаний в якості початкового внеску. Є й інші державні субсидії, які приймаються банківськими структурами. Наприклад, існує спеціальна програма для військовослужбовців.

Якщо у вас немає нічого з перерахованого, топостарайтеся надати документи, що підтверджують солідний стаж роботи в одній організації і високу офіційну заробітну плату. У цьому випадку шанси на розгляд вашої заявки падають, але зберігаються. А якщо перераховані випадки на вас не поширюються, і на руках немає суми, достатньої для початкового внеску, то можна не витрачати гроші на походи по банках - відповідь буде негативною.

Розраховуємо щомісячний платіж

Обов'язково оцініть свої можливості. Для цього є спеціальні калькулятори, які дозволять оцінити, у скільки вам виллється іпотека в Челябінську. Розрахувати процентні ставки вам може і менеджер банку абсолютно безкоштовно. Якщо ви берете 2 мільйони рублів на п'ять років, то щомісячний платіж становитиме 45 000 рублів. Це якщо говорити про саму низькою процентною ставкою, тобто 12%. Розтягнувши виплати на 10 років, ви отримуєте вже більш привабливу суму, а саме 28000 рублів. Далі ви будете дуже багато втрачати через переплати. Наприклад, взявши кредит на 20 років, ви будете оплачувати за все на 6000 в місяць менше, але віддасте в два рази більше.

Що робити молодій сім'ї

Отже, якщо ви сумніваєтеся в тому, що заявкусхвалять, то спробуйте трохи підкоп грошей. Так, це складно, особливо знімаючи квартиру. Можна тимчасово переїхати до батьків, а ту суму, яка йшла на оплату житла, відкладати, додаючи до неї ще хоча б стільки ж. Це дисциплінує і привчає до майбутнього життя з кредитом. Процес виплати дуже довгий. Взявши кредит молодятами, ви встигнете виростити дітей, перш ніж розрахуєтеся з ним повністю.

кілька кредитів

Оскільки іпотека на житло в Челябінську за фактомє, а на ділі потрібно ще постаратися її отримати, доводиться йти на хитрощі. У вас є кредити? Забудьте про схвалення заявки. У кращому випадку вам запропонують повторний розгляд заявки при повному їх погашенні. Звичайно ж, до того, як ви отримаєте гроші в цьому банку. Отже, що потрібно зробити? Знайти квартиру, господарі якої згодні почекати деякий час. Віднести документи в банк. Якщо на руках немає суми, достатньої для оплати початкового внеску, то доведеться добирати її другим кредитом.

Судячи з відгуків, досить рідко відмовляє своїмклієнтам "Дельта-банк". Але потрібно мати на увазі, що зовсім безнадійні випадки не розглядатимуть ніде. Тобто це варіанти, коли у людини немає заставного майна, початкового внеску, офіційного працевлаштування. Після того як ви отримаєте офіційну відповідь, що заявка схвалена, можна буде швидко оформити в іншому банку споживчий кредит. З нього можна розрахуватися з наявними кредитами, які вже «засвічені» в ході перевірки, та віднести підтверджуючі документи в банк, де будете оформляти іпотеку. Сума, що залишилася йде на внесення початкового внеску.

перші клопоти

Якщо ви думаєте, що на цьому все і закінчиться, топомиляєтеся. Готуйтеся відразу, це іпотека. Взяти іпотеку на квартиру в Челябінську можна, але це довго і досить затратно по грошах. Отже, як тільки буде винесено позитивне рішення, потрібно замовити кадастровий паспорт і оплатити його якнайшвидше виготовлення. Після цього до вас прийдуть представники оціночної організації, щоб оглянути майно, що купується. Це обійдеться в 2000 рублів. Якщо вам пощастило, є підтвердження доходів і процентну ставку нарахували мінімальну, то це буде 12,5 річних на п'ятнадцять або двадцять років.

Але це ще не все. Вибираючи, де взяти іпотеку в Челябінську, постарайтеся знайти той банк, де немає комісії за видачу кредиту. Інакше ви віддасте ще від 11000 до 25000 рублів. Паралельно оформляється страховка квартири (титул і збереження), а також життя і здоров'я позичальника. Оплачувати її доведеться щорічно. Можна відмовитися від страховки, але тоді відсоткова ставка зросте. Складають страхові внески від 7000 до 10000 рублів на рік.

кредит схвалений

Як бачите, все не так швидко і дешево, якздавалося. Тому перед тим, як думати, де і як взяти іпотеку на квартиру в Челябінську, потрібно обов'язково добре зважити свої фінансові можливості. Банк схвалить обрану квартиру через пару днів з моменту приходу оцінювачів. Після цього можна внести аванс продавцеві, 15% від вартості житла. Пам'ятайте, ми для цього і оформляли споживчий кредит. У деяких випадках банк може зажадати 30%, ця сума якраз і прописується як початковий внесок.

Сама угода відбудеться ще через тиждень. Тепер потрібно буде приїхати в офіс банку і підписати всі папери. Покупець пише розписку, що він отримав початковий внесок. Тепер можна вирушати в регпалати і реєструвати угоду. Приблизно через тиждень будуть готові документи. Тепер ви отримуєте заставну для банку, і як тільки вона опиняється у менеджерів, покупець зможе отримати повну суму на свій рахунок.

Як взяти іпотеку без початкового внеску

У Челябінську, так само як і в інших містахРосії, буває досить складно взяти паралельно споживчий і іпотечний кредит. Тому клієнти нерідко хочуть уникнути цього моменту і оформити позику на повну вартість житла. Але з цим можуть бути серйозні проблеми. Щоб їх уникнути, можна домовитися з родичами, які можуть оформити своє житло в якості додаткової застави. Тоді банк з більшою легкістю погодиться дати вам таку суму, яка потрібна для здійснення угоди купівлі-продажу.

Другий варіант - це щоб хтось виступивпоручителем. Дуже важливо, щоб у цієї людини була у власності квартира або машина, а ще краще і те, і інше. Крім цього, він повинен бути працевлаштований і отримувати офіційну заробітну плату.

Котедж або будинок

Іпотека на приватний будинок в Челябінську береться щескладніше, ніж на квартиру. Сьогодні такий варіант розглядають багато сімей. Для кого-то це можливість жити в екологічно чистому районі, іншим хочеться вирощувати свіжі овочі і фрукти на своїй ділянці. У будь-якому випадку приватний будинок виглядає привабливіше крихітної квартири. На жаль, купити його досить дорого, тому доведеться вдаватися до позикових коштів.

У чому складність

Іпотека на будинок в Челябінську буде схвалена тількив тому випадку, якщо він відповідає ряду вимог. Це об'єкт, який має меншу ліквідність у порівнянні з квартирою. Тому банки дуже ретельно оцінюють його стан, розташування і навіть матеріали, з яких він побудований. Це зрозуміло, їх в першу чергу цікавить, чи зможуть вони його швидко продати і повернути витрачені гроші.

У деяких кредитних організаціях вам відразудадуть відповідь, що не вийде оформити іпотеку на будинок в Челябінську. Іпотека на будинок в банках видається, просто потрібно буде зібрати більше документів. Отже, є кілька ключових особливостей.

• Якщо місце розташування квартири не дуже позначається на вирішенні, то тут це буде ключовим фактором. Комунікації і технічний стан будинку теж відіграє не останню роль.
• Застава поширюється і на земельну ділянку.
• Відсоток по іпотеці буде вище, ніж у випадку з квартирою.
• Доведеться розраховувати на додаткові комісії банку.

замість висновку

Як бачите, оформлення іпотеки вимагає тверезогопогляду на речі і наявності повного пакета документів, які можуть підтвердити платоспроможність. Якщо сьогодні ви не готові надати їх в банк, то, ймовірно, ще рано думати про іпотечне кредитування. Можна сходити в банк і попросити зробити вам попередній розрахунок. Для цього візьміть довідку про заробітну плату, розкажіть менеджеру про наявні кредити, майно, бізнесі. В цьому випадку ви будете приблизно знати, на що можете розраховувати.